Un budget personnel est souvent le moyen le plus efficace pour prendre le contrôle de vos finances personnelles et vous assurer que vous pouvez atteindre vos objectifs financiers. Mais malgré l’importance d’avoir un budget, beaucoup de gens ne savent pas par où commencer lorsqu’il s’agit d’en créer un.
La bonne nouvelle est que ces six étapes simples vous guideront tout au long du processus afin que vous puissiez vous retrouver avec un budget sur lequel vous pouvez compter, un budget qui vous aidera à atteindre la sérénité dans votre vie financière.

Identifiez vos objectifs pour votre budget personnel

Bien cerner les motivations qui vous poussent à établir un budget devrait être votre première étape. Prenez le temps de réfléchir à ce que vous essayez d’accomplir et hiérarchisez vos objectifs: Cherchez vous peut-être à rembourser votre dette? à construire une épargne ou à économiser suffisamment pour investir? Comprendre votre point de départ et vers où vous voulez aller est essentiel pour bien planifier vos finances.

Recensez toutes vos ressources disponibles :

Avant de vous lancer dans l’établissement d’un budget, commencez d’abord par identifier toutes les ressources disponibles à budgétiser. Pour ceci, additionnez tout l’argent dont vous disposez sur vos différents comptes courants, cartes cadeaux, chèques de vacances, ou en espèces.
Il est important de considérer la disponibilité de vos ressources avant de les affecter. Ainsi l’argent bloqué dans vos différents comptes épargnes, ou plan de retraites pourrait être affecté à des catégories de budget de type épargne, qui ne peuvent être dépensées qu’au moment où vos ressources seront disponibles.
En ajoutant vos comptes, ou en liant vos comptes bancaires dans votre espace Fineo, vous allez disposer du montant total que vous pouvez budgéter, sans effort de votre part.

Définir vos catégories pour votre budget personnel

Définir les catégories de votre budget est une étape critique du fait que toutes vos dépenses doivent appartenir à l’une de ces catégories. Pour ceci, basez-vous sur vos habitudes et sur vos engagements: Quelles sont les dépenses que vous faites chaque mois et quelles sont les futures dépenses que vous devez honorer?
Pour vous assurez que vous n’oubliez aucune catégorie, vous pouvez décomposer vos dépenses selon l’objectif : Maison, Voiture, Loisir … . Vous pouvez également procéder en distinguant entre vos dépenses essentielles, et celles qui ne le sont pas.
Fineo vous permet de construire un budget en trois types, qui vous aidera à faire face à tous les types de dépenses :
– Dépenses immédiates auxquelles vous devez faire face chaque mois.
– Provisions que vous devez faire pour les dépenses futures, comme les impôts à payer une fois par année, ou vos factures trimestrielles, semestrielles, ou annuelles.
– Epargne pour l’argent que vous mettez de côté.

Avec Fineo, on vous propose un budget type, avec les catégories les plus courantes, que vous pouvez personnaliser à votre guise. Vous avez aussi la possibilité dans Fineo de regrouper vos catégories pour une meilleure visibilité sur votre budget mensuel. Vous pouvez ainsi créer un groupe “Maison”, pour vos catégories relatives à votre foyer, comme le loyer, le téléphone, l’internet, le gaz, ou l’électricité, un autre groupe pour les loisirs ,comme le cinéma, les sorties, les achats divers, etc .

Attribuez chaque centime à une catégorie de votre budget personnel :

Maintenant, que vous avez une idée claire sur toutes vos possibilités de dépenses, répartissez l’ensemble de vos ressources identifiées dans l’étape deux sur vos catégories de budget.
Pour vos dépenses variables, essayez de vous baser sur votre estimation de vos habitudes de dépenses, ou fixez un objectif que vous ne souhaitez pas dépasser. Vous aurez toujours la possibilité de revoir et rectifier ces montants durant votre premier mois de budgétisation, ou après, lorsque vous aurez une idée plus claire sur vos dépenses.
Pour vos dépenses futures, calculer le montant que vous devez mettre chaque mois pour avoir la somme totale au moment où vous devez passer à la caisse. Vous pouvez également adapter le montant alloué chaque mois en fonction de vos entrées et de vos dépenses, mais il faut toujours s’assurer que vous aurez votre somme totale au moment du paiement.
Pour que votre budget soit réaliste, il est important de ne budgéter que l’argent disponible et non pas vos futurs revenus. Aussi, et si vous n’arrivez pas à couvrir toutes vos catégories, essayez de revoir votre répartition en mettant moins dans les catégories non essentielles au profit de celles qui le sont.
Avec Fineo, vous pouvez affecter en toute simplicité vos ressources à vos différentes catégories. Le montant disponible sera mis à jour pour vous indiquer à chaque instant combien il vous reste à allouer, ou si vous avez dépassé vos ressources disponibles.

Suivez et catégoriser vos dépenses

Dans cette étape l’objectif est de suivre et affecter chaque dépense que vous faites, à l’une des catégories que vous avez identifiées.
En liant votre compte bancaire à votre espace Fineo, vous allez pouvoir récupérer toutes vos transactions en toute simplicité et sécurité. Il ne vous restera alors qu’à indiquer les catégories pour les transactions que vous avez importées.
Vous avez aussi la possibilité d’introduire vous même vos différentes transactions et les catégoriser avec l’application web ou mobile.
Fineo vous indiquera par la suite le total de vos dépenses par catégories et combien il vous reste encore à dépenser.

Revoyez régulièrement votre budget personnel.

Un budget n’est pas définitif, mais il doit être revu régulièrement pour s’assurer qu’il répond toujours à vos objectifs.
Ainsi vous pouvez revoir vos montants budgétés, pour les modifier à la hausse comme à la baisse. Vous pouvez également ajouter des catégories ou en supprimer celle dont vous n’avez plus besoin. L’essentiel est que chaque dépense peut être affectée à une catégorie et que chaque catégorie à un sens pour vous.
Dans votre espace Fineo vous allez pouvoir définir un budget chaque mois, en vous basant sur votre budget du mois précédent mais aussi sur vos dépenses. Vous allez aussi pouvoir créer de nouvelles catégories, cacher ou supprimer celles que vous n’utilisez plus.

Conclusion:

En suivant ces étapes pour créer votre budget et le suivre sur la durée, vous allez pouvoir mieux comprendre vos habitudes de dépenses. Ceci vous permettra d’identifier comment améliorer votre situation financière, en dépensant moins dans les achats secondaires et plus dans ce qui vous apporte une vrai valeur. Vous allez également pouvoir éviter les surprises des dépenses que vous avez tout simplement oubliées et pour lesquelles vous n’avez pas assez de fonds. L’objectif étant de gérer votre vie financière en toute sérénité, tout en ayant la possibilité de prendre de meilleures décisions qui vont avoir un impact incroyable sur votre vie financière.

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